Aluguel ou Compra? Simulador de Decisão Imobiliária
A decisão de comprar a casa própria ou morar de aluguel e investir é puramente matemática. Nosso simulador compara o acúmulo de riqueza total em ambos os cenários, considerando taxas de juros, valorização imobiliária e inflação.
Dados do Imóvel
Taxas e Prazos
O Veredito do Simulador
Pelo critério de acúmulo de patrimônio total em 30 anos, é matematicamente mais vantajoso ALUGAR E INVESTIR.
Patrimônio (Simulação Compra)
Considera valorização do imóvel e quitação da dívida.
Patrimônio (Simulação Aluguel)
Considera rendimento da entrada + economia mensal.
Evolução do Patrimônio
Custo total em juros: R$ 818.083
Este simulador utiliza a tabela PRICE para o financiamento e assume que a diferença entre a prestação e o aluguel é reinvestida mensalmente no cenário de aluguel.
Como funciona a comparação?
Cenário de Compra
Consideramos o valor da sua Entrada como o capital inicial. O restante é financiado (Sistema Price). Mensalmente, seu patrimônio cresce conforme o imóvel valoriza e a dívida diminui através das parcelas pagas.
Cenário de Aluguel
Aqui, sua Entrada é investida em aplicações financeiras. Se a parcela do financiamento fosse maior que o aluguel, essa diferença também é investida mês a mês, gerando juros sobre juros sobre todo o montante.
Fatores que mudam o veredito
A resposta "depende" é a mais correta no mercado financeiro. Aqui estão os principais gatilhos:
- Taxa de Juros do Financiamento: Quanto maior o juro, mais caro fica o imóvel e mais difícil o cenário de compra vencer.
- Valorização Imobiliária: Se você acredita que a zona onde vai comprar vai valorizar acima da inflação, a compra ganha força.
- Retorno dos Investimentos (SELIC/CDI): Se os investimentos rendem muito mais que a valorização + juros pagos, o aluguel costuma ser campeão de riqueza.
Perguntas Frequentes (FAQ)
É melhor esperar para dar uma entrada maior?
Matematicamente, quanto menor o financiamento (e os juros), menor o custo total. Porém, se o imóvel valorizar mais rápido do que você consegue poupar a diferença, a espera pode sair caro.
Este simulador considera o ITBI e Escritura?
Para simplificação do modelo, focamos no valor do imóvel. Recomendamos adicionar esses custos (geralmente 4-5% do valor do bem) mentalmente ao valor da entrada.
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