Comparador: CDI vs Poupança
Compare CDI vs Poupança
Valor inicial do investimento
Valor investido mensalmente (opcional)
Quantos meses você vai investir
Taxa CDI anual atual
Taxa Selic anual atual
Quanto do CDI o investimento paga (ex: 95% = 95% do CDI, 110% = 110% do CDI)
Como funciona esta calculadora
Esta calculadora compara o rendimento entre investimentos em CDI e Poupança, considerando as regras específicas de cada modalidade e o imposto de renda aplicável. Você pode simular diferentes cenários de investimento e ver qual opção oferece melhor rentabilidade líquida.
A calculadora considera: o valor inicial investido, aportes mensais opcionais, período de investimento, taxas CDI e Selic atuais, e o percentual sobre CDI do investimento. Os resultados mostram o montante final, lucro líquido (após impostos) e a diferença entre as duas modalidades.
Fórmulas utilizadas
CDI
i_cdi_mensal = ((1 + taxa_cdi_anual) ^ (1/12)) - 1
i_aplicacao = i_cdi_mensal × percentual_sobre_cdi
M = P × (1 + i_aplicacao)ⁿ + A × ((1 + i_aplicacao)ⁿ - 1) / i_aplicacao
Onde: M = Montante, P = Valor inicial, A = Aporte mensal, n = meses. O lucro bruto sofre desconto de imposto de renda conforme tabela regressiva.
Poupança
Se Selic ≤ 8,5% ao ano:
i_poupanca_mensal = 0,7 × ((1 + selic_anual) ^ (1/12) - 1)
Se Selic > 8,5% ao ano:
i_poupanca_mensal = 0,005 (0,5% ao mês)
M = P × (1 + i_poupanca_mensal)ⁿ + A × ((1 + i_poupanca_mensal)ⁿ - 1) / i_poupanca_mensal
A Poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Investimento de R$ 10.000 por 12 meses
CDI a 13,65% ao ano (95% do CDI), Selic a 13,75% ao ano.
Resultado aproximado: CDI rende cerca de R$ 1.200 líquido, enquanto a Poupança rende cerca de R$ 900. CDI tem vantagem de aproximadamente R$ 300, mesmo após o desconto do imposto de renda (22,5% para até 180 dias).
Exemplo 2: Investimento de R$ 5.000 com aportes de R$ 500/mês por 24 meses
CDI a 12% ao ano (100% do CDI), Selic a 10% ao ano.
Resultado aproximado: Com aportes mensais, a diferença se amplia. CDI pode render cerca de R$ 2.500 a mais que a Poupança ao final do período, considerando o imposto de renda (20% para 181 a 360 dias).
Interpretação do resultado
- Montante Final: Valor total ao final do período, incluindo investimento inicial, aportes e rendimentos.
- Lucro Líquido: Ganho real após descontar impostos. Para CDI, já considera o IR; para Poupança, não há desconto (isenta).
- Rentabilidade Líquida: Percentual de retorno sobre o total investido, já considerando impostos.
- Diferença: Quanto o CDI rende a mais (ou a menos) que a Poupança. Valores positivos indicam vantagem do CDI.
- Imposto de Renda: CDI paga IR conforme tabela regressiva. Poupança é isenta para pessoas físicas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual a diferença entre CDI e Poupança?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para investimentos de renda fixa. A Poupança é uma aplicação tradicional com regras específicas: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês; quando está igual ou abaixo, rende 70% da Selic. O CDI geralmente rende mais, mas paga imposto de renda, enquanto a Poupança é isenta de IR.
CDI ou Poupança: qual rende mais?
Depende da taxa CDI, percentual sobre CDI do investimento, e da Selic. Geralmente, investimentos em CDI rendem mais que a Poupança, mesmo após o desconto do imposto de renda. Use nossa calculadora para comparar cenários específicos.
A Poupança paga imposto de renda?
Não, a Poupança é isenta de imposto de renda para pessoas físicas. Já os investimentos em CDI pagam imposto de renda conforme a tabela regressiva: até 180 dias (22,5%), 181 a 360 dias (20%), 361 a 720 dias (17,5%) e acima de 720 dias (15%).
Como funciona a rentabilidade da Poupança?
A Poupança tem duas regras: se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês mais TR. Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, rende 70% da Selic mensal mais TR. A TR (Taxa Referencial) geralmente é muito baixa ou zero.
A calculadora é gratuita?
Sim, a calculadora é totalmente gratuita e não requer cadastro. Todos os cálculos são feitos localmente no seu navegador, garantindo privacidade e segurança.